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| 加拿大移民生活：退休后工作五个考虑要点 |
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| 发布时间:2013-09-09 11:04 来源:未知 点击：次 |
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人口老化，加上科技发达，已经达到传统退休年龄的人士，可能因雇主公司青黄不接，无人暂时可取代他而「有休退不得」，又或他处于良好健康状态的原因而不愿退休；当然，亦有因财政关系而希望继续工作，以维持原有生活水平的情 。
因此，近年不少人士在临近退休时也会考虑继续工作，但减少工作时间，又或开展一门既可打发时间，又可赚取收入帮补的新生意，在计划最佳退休方式时，工作时间及可带来的收入，当然是最重要因素；但此外，也有颇多其他事项亦须一并考虑，方可确保能充分享受退休生活；下述数项且看阁下是否认同是必须思考的问题。
（1）自己的兴趣及选择的时间分配方法：
当工作不是单纯为金钱，兴趣便十分重要；试想像十分享受弄孙为乐的人士，却答应雇主退休后5天工作，往后上班会是多么不情愿；另方面，计划自创生意的可能纯为兴趣，认为既然自己是老板，应可选择工作的时间，但事实是，一门生意所牵涉的十分多，不可预料的突发事件亦很常见，希望以一盘生意打发时间的人士，需要有充分心理准备，可能要投入比想像更多的精神时间。
真正计算及计划人数不多
（2）财政预算：
常听客户说不能退休，因没有足够储蓄，但真正作出计算及计划的却不多；笔者建议，先预计自己可以接受的生活水平及所需开支，从而较准确地计算退休时所需要的储蓄及往后投资回报；这数目便可成为往后「奋斗目标」。
其实，有了此目标，很多常见的投资问题亦可更易处理，例如应购买RRSP或清还按揭、应否投资股票或房地产等；而常见的问题，是一般人也倾向低估自己生活所需，这方面特许会计师可以是一个很好谘询对象。
（3）正确评估自己可承受的财务风险：
对只希望维持工作、减低工作时间的受雇人士，财务风险可能不是一个大顾虑，只要投资得宜，控制投资风险绝对可以做到。
但对计划创业的人士而言，这方面便需要多加参详；投资股票绝对可控制亏蚀，最多不过蚀了本金；投资生意便可能有更多不可预计的风险，这包括生意欠佳，必须维持公司运作的投资，必须履行各项合约，例如租约等，也可以使一盘生意成为抽取退休积蓄的黑洞，可动用资金不太丰厚，或过往从未从商的人士，实不宜在退休后才把自己置于一个高风险境地。
提供顾问服务是退休人士的选择
（4）提供服务形式：
为原先受雇公司提供顾问服务是不少人士退休后的选择，继续作为员工固然可行，但以自雇方式提供服务亦可考虑，工作性质可能不变，但因工作时间、自由度或自主权等方面的变化，退休后以自雇方式工作可能变得可行。
自雇的好处是为雇主免除一些不必要开支，例如EI及有薪假期等，从而令自己可获的报酬增加；此外，自雇人士在税务上亦可较受雇者扣除更多开支，以及进行更多税务策划省税，对退休人士而言，可节省的税项绝对重要。
有限公司税率低
（5）考虑以有限公司形式从事活动：
不论是以自雇形式提供服务，或经营生意，有限公司也是可行的方式，主要理由是有限公司税率较低为15.5％、个人税率最低则仍为20％；以有限公司省税的先决条件，是利润必须留在公司内再投资，对有其他收入的退休人士来说，这不难做到。
此外，不少给予个人的津贴及福利，也是按个人入息税表所申报收入计算，收入少，津贴会较多，例如GST及地税津贴等；以福利来说，不少老人福利金，若受益人申报的收入太高，不但来年不能再获发福利金，甚至所收到的亦需要退回，举例，老人退休补助（OAS），若受益人收入高于7.1万元，便要开始回缴所获福利。
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